Страхование жизни предоставляет средства, которые помогут вам и вашим близким остаться на плаву после чьей-либо смерти. Но получить пособие в связи со смертью может быть непросто, особенно во время стресса. Знание ваших возможностей и того, чего ожидать, может сделать все более гладким.
Основные выводы
- Выплаты по страхованию жизни могут обеспечить решающее финансирование после смерти близкого человека.
- Получить пособие в случае смерти проще всего, когда бенефициары располагают всеми подробностями о полисах страхования жизни.
- Выплаты не являются автоматическими. Бенефициарам необходимо подать заявку на получение пособий.
- Во многих случаях страховщики выплачивают пособия в случае смерти в течение одного месяца.
Как работает страхование жизни?
Полис страхования жизни выплачивает пособие в случае смерти застрахованного лица. Чтобы обеспечить покрытие для себя (или кого-либо другого), вы покупаете полис и платите страховые взносы страховой компании. При оформлении полиса владелец полиса называет одного или нескольких бенефициаров, которые получают пособие в случае смерти. Эти деньги часто освобождаются от федеральных подоходных налогов. Подробнее про выплаты при страховании жизни на похороны читайте на страницах специализированного сайта.
Страхование жизни бывает нескольких форм. Существует два основных типа: срочное страхование и постоянное страхование. При срочном страховании ежемесячные взносы ниже. Оно предлагает покрытие на определенное количество лет, например 30. Срочные полисы — хороший выбор для семей, которые защищают от безвременной смерти одного из родителей. Постоянные полисы рассчитаны на всю жизнь. Они включают денежную сумму, которая может расти с течением времени. Владелец полиса может использовать эту сумму в течение своей жизни.
Примечание
В некоторых случаях ограничение денежной стоимости постоянного полиса может привести к потере страхового покрытия. Это также может означать меньшую выплату для бенефициаров.
При любом типе полиса, если застрахованный умирает во время действия полиса, указанные бенефициары имеют право на пособие в случае смерти.
Ваш статус бенефициара
По полисам страхования жизни бенефициарам выплачивается пособие в случае смерти. Жизненно важно знать, кто является бенефициарами. В их число часто входят супруги или партнеры, родители, деловые партнеры, благотворительные организации и семейные трасты. Если в полисе не указан бенефициар или его невозможно найти, средства часто направляются в собственность.
Пособие в случае смерти сначала выплачивается основным бенефициарам. Их может быть несколько. Владелец полиса указывает, какой процент выплачивается каждому из них. (Проценты не обязательно должны быть равными.) Если основной бенефициар умирает или его не удается найти до выплаты полиса, пособие в случае смерти может перейти к условным бенефициарам.
Примечание
Штаты, относящиеся к общественному имуществу, могут потребовать, чтобы вы получили отказ от вашего супруга, чтобы указать кого-либо другого в качестве бенефициара в вашем полисе.
Полис с несколькими бенефициарами может привести к путанице. Например, когда родитель называет двух детей бенефициарами, и один из них умирает раньше родителя, детали полиса определяют, что произойдет дальше. (В качестве альтернативы, это делает закон штата, если в полисе не указано.) Бенефициары могут быть указаны как “на каждого жителя” или “на душу населения”, или вообще ничего. Выживший брат или сестра получает все (на душу населения). Или этот брат или сестра делит вырученные средства с любыми потомками умершего брата или сестры (в зависимости от обстоятельств). Ваш штат может присвоить себе то или иное обозначение, если оно не указано.
Также обратите внимание, что несовершеннолетние дети не могут получать выплаты по страхованию жизни напрямую. В этом случае государство может назначить законного опекуна. Это лицо может использовать средства в наилучших интересах вашего ребенка, а может и не использовать их.
Примечание
Если вы являетесь бенефициаром полиса, получите подробную информацию, чтобы при необходимости получить доступ к пособию в случае смерти. Знайте, на какую сумму денег можно рассчитывать и кто еще может иметь право на средства.
Варианты выплат
Бенефициары часто могут выбирать способ получения пособия в случае смерти. Хотя единовременная выплата является популярным вариантом, вам могут не понадобиться все деньги сразу. Страховщики часто предлагают несколько вариантов:
- Пожизненный доход: Вы можете получать выплаты, которых хватит на всю оставшуюся жизнь. Сумма, которую вы получаете, зависит от вашего возраста и размера пособия в случае смерти.
- Фиксированная сумма: Вы можете выбирать получение определенной суммы каждый месяц или год. Как только средства заканчиваются, выплаты прекращаются.
- Процентный доход: Вы оставляете страховщику нетронутым пособие по случаю смерти для получения процентов. Страховщик выплачивает только процентный доход.
- Жизнь с определенным периодом: Вы получаете доход пожизненно. Но вы также можете выбрать минимальное количество лет (например, 15) для продолжения выплат. Ваши бенефициары получат все оставшиеся выплаты, если вы умрете до истечения этого периода.
- Единовременная выплата: Страховщик выплачивает все пособие в случае смерти сразу. При таком подходе вы можете погасить долги. Вы также можете выбрать сбережения или инвестировать деньги в другую фирму.